سواد مالی

مشکلات اقتصادی نه تنها بخش مهمی از زندگی روزمره افراد و خانوارها هستند (جورجنسن و سولا[1] ،2010) بلکه در سطح کلان نیز حل آنها یکی از اولویت های اساسی سیاستمداران و برنامه ریزان محسوب می گردد. این موضوع در جوامعی که دارای نرخ بالای بیکاری و فقر هستند؛ دستمزدها در سطح پایینی قرار دارند؛ ارزش پول ملی در نوسان دائمی است؛ نرخ تورم سالانه بالا است؛ نظام تامین اجتماعی فراگیر( بازنشستگی، سلامت و..) وجود ندارد و یا بدرستی کار نمی کند؛ نظام های سرمایه گذاری مطمئن و با ثباتی چون بورس و اوراق قرضه وجود ندارد، نمود بیشتری دارد.

هم در سطح خرد و هم در سطح کلان،  سواد مالی یکی از ستون های رفاه مالی جامعه (رسوایزی و کالبی[2]،2015) و ابزاری مهم برای فائق آمدن بر مشکالات اقتصادی در سه سطح فردی، خانوادگی/سازمانی و کلان است. در بعد فردی تحقیقات آشکار ساخته است که این نوع سواد به بهبود وضعیت اقتصادی فرد(لوزاردی و میچل[3]،2014؛ کلپر و دیگران[4]، 2012؛ هارنیش[5]،2010؛ پرایس[6]، 2010)، فهم مفاهیم پایه مالی و قضاوت درست درباره تصمیم گیری در ارتباط با اخذ وام و برنامه ریزی دوره بازنشستگی و در نتیجه مدیریت مالی قوی(لوزاردی و توفانو[7]،2009);کاهش استرس های مالی(کول، توماس و ضیا[8]،2009 )؛کاهش غیبت در کار (بگول[9]،2002) بهبود رفتار مالی در نتیجه درآمد بالا(کووی[10]،2013) منجر می شود. در بعد خانوار و موسسات نیز مشخص شده است که سواد مالی به تصمیم گیری های مالی بهتر و رفاه خانوار(کول، توماس و ضیا^[11]،2009 )؛  اجتناب از تصمیمات مالی مضر (دریافت وام های گران قیمت، پس انداز کم، نداشتن بودجه ریزی(خانوادگی) و برنامه ریزی مالی) (آی. آر.بی.دی، او.ای. سی. دی، دی. اف.آی.دی،سی.جی.ای.پی[12]،2009) مدد می رساند. در سطح کلان نیز سواد مالی پایین می تواند به نابرابری مالی و روندهای مصرفی دارای ریسک بیشتر و محرومیت اقتصادی آحاد ملت (فیلیپس[13]،2012؛ دینوودی[14]،2010؛ هارنیش[15]، 2010؛ پرایس[16]،2010) نابرابری در توزیع درآمد و ثروت، پس انداز نامناسب برای بازنشستگی، و نرخ پایین پس انداز و ایجاد سرمایه(لوزاردی و همکاران[17]،2010؛ مندل و کلین[18]،2009) منجر شود و سواد مالی بالا به ثبات بیشتر و بازارهای کارآمد(برون استین و ولچ[19]،2002) پس انداز بیشتر مردم در کشورشان و ثبات نظام مالی(کلیپر و همکاران[20]،2012 نقل از لوک ساندر و همکاران[21]،2014) کمک کند.

[1] . Jorgensen and Savla

[2] . Rasoaisi & Kalebe

[3] . Lusardi & Mitchell

[4] . Klapper et al

[5] . Harnisch

[6] . Price

[7] . Lusardi & Tufano

[8] . Cole, Thomas And Zia

[9] . Bagwell

[10] . Covay

[11] . Cole, Thomas And Zia

[12] . IRBD, OECD, DFID, CGAP

[13] . Phillips

[14] . Dinwoodie

[15] .Harnisch

[16] . Price

[17]. Mandell and Klein

[18] . Lusardi  et al

[19] .Braunstein and Welch

[20] . Klapper et al.

[21] . Luksander et al.