سه شنبه ۱۴ شهریور ۰۲ | ۱۲:۲۵ ۳۲ بازديد
با شنیدن کلمه بودجه احتمالا ذهن به سمت مجلس و دولت و اقتصاد کلان می رود. اما همه چیز از خانه شروع میشود،از برنامه ریزی برای درآمد ماهیانه. اگر تصویر درستی از میزان خرج کردن ماهیانه داشته باشیم یعنی به نوعی مثلا با یک نمودار جلوی چشممان قرار گیرد، امکان اینکه در هزینه کردن تجدید نظر کنیم، بسیار زیاد است.
اما آیا هرکسی قادر به بودجه بندی است یا اینکه کاری تخصصی است که فقط از عهده عده ای با آموزش و تحصیلات خاص برمی آید؟واقعیت انست که برای مدیریت مالی شخصی، تخصص ویژه ای نیاز نیست و با انجام یک سری مراحل مشخص، میتوانید پول خود را مدیریت کنید.. بودجه ریزی و مدیریت نقدینگی یک از مهارت ها ومولفه های سواد مالی است که فراگیری و اجرای ان می تواند به توسعه سواد مالی فرد منجر شود و فرد را به بهزیستی مالی سوق دهد. از انجایی که هدف سواد مالی آموزش علم اقتصاد به تمام افراد نیست و موضوع علم اقتصاد بیشتر متمرکز به شاخص ها خرد و کلان ملی مرتبط است و در سواد مالی تلاش می شود تا با اعطای دانش ها، نگرش ها و مهارت هایی امور مالی فرد مدیریت و بهنه شود و به بهزیستی مالی نائل اید، مهارت بودجه ریزی و مدیریت بهینه نقدینگی مولفه اساسی در سواد مالی محسوب می گردد. در این مقاله تلاش می شود بصورت عملیاتی مراحل بودجه ریزی و مدیریت بهینه نقدینگی مورد بحث و بررسی قرار گیرد.
مراحل بودجه بندی شخصی
برای بود ریزی و مدیریت نقدینیگی از مراحل زیر پیروی کنید(منبع: سایت مشاوره و سرمایه گذاری ترنج)
گام اول: درآمد خالص خود را محاسبه کنید
اما آیا هرکسی قادر به بودجه بندی است یا اینکه کاری تخصصی است که فقط از عهده عده ای با آموزش و تحصیلات خاص برمی آید؟واقعیت انست که برای مدیریت مالی شخصی، تخصص ویژه ای نیاز نیست و با انجام یک سری مراحل مشخص، میتوانید پول خود را مدیریت کنید.. بودجه ریزی و مدیریت نقدینگی یک از مهارت ها ومولفه های سواد مالی است که فراگیری و اجرای ان می تواند به توسعه سواد مالی فرد منجر شود و فرد را به بهزیستی مالی سوق دهد. از انجایی که هدف سواد مالی آموزش علم اقتصاد به تمام افراد نیست و موضوع علم اقتصاد بیشتر متمرکز به شاخص ها خرد و کلان ملی مرتبط است و در سواد مالی تلاش می شود تا با اعطای دانش ها، نگرش ها و مهارت هایی امور مالی فرد مدیریت و بهنه شود و به بهزیستی مالی نائل اید، مهارت بودجه ریزی و مدیریت بهینه نقدینگی مولفه اساسی در سواد مالی محسوب می گردد. در این مقاله تلاش می شود بصورت عملیاتی مراحل بودجه ریزی و مدیریت بهینه نقدینگی مورد بحث و بررسی قرار گیرد.
مراحل بودجه بندی شخصی
برای بود ریزی و مدیریت نقدینیگی از مراحل زیر پیروی کنید(منبع: سایت مشاوره و سرمایه گذاری ترنج)
گام اول: درآمد خالص خود را محاسبه کنید
محاسبه این رقم برای کارمندان کار آسانی است. قبل از اینکه حقوق خود را دریافت کنند، کسورات مربوط از مبلغ کم شده است و مبلغ خالص به دست آنها میرسد. اما اگر خوداشتغال هستید بوده و در آمد ثابت ندارید اولا لازم است که پرداخت های هر پروژه و قرارداد رو به دقت پیگیری کنید و دوم اینکه مالیات، بیمه درمانی، بیمه بازنشستگی که باعث میشود تا مبلغ خالصی که با خود به خانه می برید کمتر از درآمد شما باشد را اعمال کنید.در صورتی که این کار به دقت انجام نشود، ممکن است شما بیشتر از بودجه ای که در اختیار دارید خرج کنید و در زمان پرداخت با کمبود مالی روبرو شوید یا اینکه هدفهای بزرگی بچینید و در زمانی که انتظار دارید به آنها نرسید.
گام دوم: هزینه ها را ثبت کنید
بعد از اینکه مشخص شد که چقدر ورودی مالی دارید، قدم بعدی این است که مشخص کنید که این پول، کجا میرود. ردیابی و دسته بندی هزینه ها مشخص میکند که کجا بیشترین پول، هزینه میشود و کجا میشود کمتر هزینه و در نتیجه پس انداز کرد.
اول از همه هزینه های ثابت را لیست کنید؛ اجاره منزل، قبوض آب و برق و گاز و تلفن، قسط وام، احتمالا بدهکاری به اشخاص و .. را مشخص کنید. بعد از این لیست، نوبت هزینه های متغیر است مثل خواربار، بنزین، سرگرمی و ... . هزینه های متغیر جاییست که احتما میتوانید از آنها بزنید و مبلغی را پس انداز کنید.
صورت حساب کارتهای بانکی میتوانند در مشخص کردن این هزینه ها به شما کمک کنند. شما نیازی به رفتن بانک برای گرفتن پرینت حساب خود ندارید و در صورتی که از اینترنت بانک استفاده میکنید، میتوانید گزارش برداشت از حساب بازه مورد نظر را از اکانت خود بگیرید. برای ثبت هزینه ها میتوانید به روش خیلی ساده، با کاغذ و قلم یادداشت کنید یا این که از اپلیکیشنهای حسابداری شخصی استفاده کنید.
صورت حساب کارتهای بانکی میتوانند در مشخص کردن این هزینه ها به شما کمک کنند. شما نیازی به رفتن بانک برای گرفتن پرینت حساب خود ندارید و در صورتی که از اینترنت بانک استفاده میکنید، میتوانید گزارش برداشت از حساب بازه مورد نظر را از اکانت خود بگیرید. برای ثبت هزینه ها میتوانید به روش خیلی ساده، با کاغذ و قلم یادداشت کنید یا این که از اپلیکیشنهای حسابداری شخصی استفاده کنید.
گام سوم: اهداف واقع گرایانه تعیین کنید
قبل از این که شروع کنید به بررسی داده هایی که جمع کرده اید، فهرستی از اهداف بلند مدت و کوتاه مدت خود آماده کنید. اهداف کوتاه مدت باید بین یک تا سه سال قابل دسترسی باشند. شاید به نظر برسد که بیشتر اهداف با این تعریف کوتاه مدت هستند اما رسیدن به هدف هایی مانند پس انداز برای بازنشستگی یا آتیه فرزندان، دهه ها به طول می انجامد.در مقاله قبلی درباره این مرحله توضیح داده ایم. لازم نیست که هدفهایتان را روی سنگ حک کنید اما مثلا اگر بدانید که دارید برای سفر رفتن پول جمع میکنید با رضایت خاطر از خیر کافه یا رستوران رفتن میگذرید.
گام چهارم: برنامه ریزی کنید
در این مرحله است که همه اطلاعاتی که تا این مرحله، ثبت کردهاید به کار شما می آید. حالا مشخص است که شما چقدر هزینه میکنید و چقدر میخواهید که هزینه کنید.با توجه به هزینه های ثابت و متغیر، تخمینی از اینکه در ماههای آتی چقدر هزینه دارید، به دست می آورید. این مبلغ را با درآمد خالص و اولویت هایتان مقایسه کنید و برای هر یک از دسته هزینه ها یک محدودیت معقول هزینه تعیین کنید. برای اینکه تصویر شما کمی دقیقتر شود، میتوانید هزینه های متغیر را به دو دسته جداگانه؛ مواردی که لازم است داشته باشید و مواردی که دوست دارید داشته باشید هم تقسیم بندی کنید.
گام پنجم: مطابق بودجه بندی پیش روید
حالا که همه چیز مدون و برنامه ریزی شده است شما جریان پول را میبینید و میتوانید از هزینه کردن بیش از اندازه جلوگیری کنید. چیزهایی که میخواهید داشته باشید، اولین جایی است که میتوانید با حذف مواردی از آن، شروع به پس انداز کنید.اگر در این بخش، موردی وجود ندارد یا قبلا آنها را حذف کرده اید، نگاهی دقیقتر به لیست موارد متغییری که در فهرست نیازها نوشته اید بیندازید. ممکن است حتی بتوان مواردی را از هزینه های ثابت حذف یا کم کرد.ممکن است بعضی از هزینه های به چشم شما کوچک بیایند و حذف آنها بی اثر، اما همین کم کردن های ریزریز، میتواند اثر بسزایی داشته باشد و شما با مشاهده نتیجه، اندک اندک جمع گردد، وانگهی دریا شود را کاملا لمس خواهید کرد.
گام ششم: بودجه بندی را به طور منظم بازبینی کنید
از مهمترین گامهای بودجه بندی این است که به طور منظم آن را بازبینی کنید و همیشه در نظر داشته باشید که المانهای بودجه ای که نوشته اید، وحی منزل نیستند و بنا به شرایط آتی، احتمالا داده هایی که بعدا به دست شما میرسد، موارد پیش بینی نشده یا حتی تغییر دیدگاه شما، میتواند تغییر کند. پس به شدت توصیه میشود که همه این مراحل را به صورت منظم مورد بازبینی قرار دهید
مدیریت ریسک و اجرای آن